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Qual a melhor forma de gerir o dinheiro dos subsídios pago em duodécimos?

Comece por fazer uma reflexão sobre de que forma usava anteriormente os seus subsídios;

Se recorria, inevitavelmente, aos seus subsídios para cobrir despesas fixas anuais – como o seguro automóvel, pagamento de IMI ou material escolar – todos os meses deverá colocar de lado o valor dos duodécimos, retirando-o da sua conta corrente. Caso contrário, poderá não ter liquidez suficiente para cobrir estas despesas quando surgirem;

Tenha em conta a redução do seu rendimento mensal; em virtude do aumento do custo de vida e da redução do salário líquido, devido à subida da carga fiscal, é preciso analisar se o seu rendimento mensal é suficiente para cobrir o seu orçamento familiar. Se for insuficiente, e não lhe for possível reduzir, então não terá alternativa senão recorrer ao valor dos duodécimos para cobrir as despesas mensais;

Se consegue cobrir o seu orçamento mensal e precaver-se para as despesas fixas anuais, sobrando algum rendimento, então deverá optar por uma estratégia de poupança. Uma possível estratégia consiste em:

Constituir um fundo de emergência;
Amortizar créditos com taxas altas;
Investir;
Constituir um fundo de emergência;

É preciso delinear uma estratégia, claro

Comece por aplicar mensalmente o valor dos duodécimos decorrentes dos subsídios num fundo de emergência até este totalizar, pelo menos, o suficiente para cobrir seis vezes o seu orçamento mensal. Escolha preferencialmente um depósito a prazo, para onde deve transferir o valor que consegue poupar mensalmente, que possa ser liquidado a qualquer momento e que aceite reforços;

Se for o caso, amortize créditos com taxas altas; sempre que amortiza, o capital em dívida diminuirá e sto significa que no mês seguinte a sua prestação vai diminuir – aumentando consequentemente o valor que consegue poupar todos os meses. Se aplicar esta estratégia todos os meses, ao fim de algum tempo os encargos com créditos diminuirão drasticamente;

Embora seja pouco provável, pode encontrar aplicações de baixo risco com rentabilidade superior à TAEG do seu crédito. Neste caso, em vez de amortizar o seu crédito, pode ser que compense investir os duodécimos neste tipo de aplicações. É, no entanto, uma situação rara com a qual não deverá contar.

Já pensou em investir?

Se não tiver créditos para amortizar, deve procurar aplicar os seus duodécimos em produtos financeiros adequados ao seu perfil de risco. Poderá, por exemplo, escolha conservadora, aplicar os seus duodécimos em depósitos a prazo. Pode consultar uma lista regularmente actualizada dos melhores depósitos a prazo em Portugal.

Já viu como pode fazer dos subsídios repartidos um motivo de investigação para tornar a sua vida, que está em crise, um pouco melhor?

Poupar também significa fazer uma boa planificação das compras e alterar pequenos hábitos.

Onde poupar?

Os principais hipermercados e supermercados portugueses lançam novos folhetos todas as semanas: aqui há destaque aos preços e campanhas mais competitivos onde pode poupar.

O Pingo Doce e o Continente, por exemplo, alteram os preços de terça a terça e todas as semanas, quase sem excepção, oferecem uma lista de produtos com 50% de desconto directo ou em cartão.

Não sabia?Além dos folhetos, os cartões de cliente costumam dar-lhe direito a cupões adicionais de desconto que lhe são enviados periodicamente.

Como fazer exactamente

Fazer um planeamento das compras em função das campanhas permite poupar imenso. Regra geral, a tendência da maioria das pessoas é tentar aproveitar os descontos, no entanto, sem delinear uma estratégia.

A estratégia para poupar começa por planearmos as compras semanalmente tendo em vista uma poupança anual, sim, planear a longo prazo permite também uma poupança que não é imediata.

Anote todos os passos

Antes de ir às compras, tenha consigo todos os descontos: faça as compras semanalmente, sempre após a ter acesso aos folhetos dos hipermercados perto de si. Utilize a internet para ver os folhetos de todos os hipermercados antes de sair de casa;
Com os folhetos na frente, utilize uma folha de Excel para anotar os produtos em desconto em cada um dos hipermercados. Foque-se em todos os produtos que costuma precisar, mesmo que não precise deles no momento;
Não acrescente à lista de compras produtos que não usa só por estarem em desconto – isso nunca! O impulso de querermos aproveitar supostas boas oportunidades motiva-nos a gastar mais;
Não se esqueça de verificar também os seus cupões de desconto e acrescentá-los à tal folha de Excel. O Continente, por exemplo, permite-lhe consultar os seus cupões. Em alguns casos, os cupões são acumuláveis com descontos em vigor e criam oportunidades únicas!
Tem de fazer, agora, a lista de compras. Depois de levantados os produtos em desconto, acrescente-lhe os restantes produtos que lhe fazem falta no dia a dia;
Assegure-se de que a lista contém os produtos em desconto que não precisa hoje mas que costuma usar habitualmente. Ou seja, o seu objectivo semanal consiste em aproveitar as oportunidades de produtos que sabe que lhe farão falta nos próximos meses – e assim poupar. Evite acrescentar à lista produtos de higiene e limpeza (pastas de dentes, detergentes, etc) se não estiverem em desconto – só mesmo se não o puder evitar. É que os produtos de higiene e limpeza estão em desconto com muita frequência. Sabendo isto, terá uma boa probabilidade de conseguir comprar um produto a metade do preço se aguardar pela semana seguinte;
Reorganize as compras por hipermercado;
Faça as compras sem recear a quantidade: lembre-se de que as poupanças são também conseguidas através da quantidade e do adiamento da compra de produtos caros até ao aparecimento de um desconto atraente.

Saiba como gerir os subsídios repartidos