Subsídios repartidos: se passou a receber metade do 13º e 14º mês em duodécimos, recebendo a restante metade na altura respectiva (férias e Natal), este texto é mesmo para si.
Qual a melhor forma de gerir o dinheiro dos subsídios pago em duodécimos?
Comece por fazer uma reflexão sobre de que forma usava anteriormente os seus subsídios;- Se recorria, inevitavelmente, aos seus subsídios para cobrir despesas fixas anuais – como o seguro automóvel, pagamento de IMI ou material escolar – todos os meses deverá colocar de lado o valor dos duodécimos, retirando-o da sua conta corrente. Caso contrário, poderá não ter liquidez suficiente para cobrir estas despesas quando surgirem;
- Tenha em conta a redução do seu rendimento mensal; em virtude do aumento do custo de vida e da redução do salário líquido, devido à subida da carga fiscal, é preciso analisar se o seu rendimento mensal é suficiente para cobrir o seu orçamento familiar. Se for insuficiente, e não lhe for possível reduzir, então não terá alternativa senão recorrer ao valor dos duodécimos para cobrir as despesas mensais;
- Se consegue cobrir o seu orçamento mensal e precaver-se para as despesas fixas anuais, sobrando algum rendimento, então deverá optar por uma estratégia de poupança. Uma possível estratégia consiste em:
- Constituir um fundo de emergência;
- Amortizar créditos com taxas altas;
- Investir;
- Constituir um fundo de emergência;
É preciso delinear uma estratégia, claro
- Comece por aplicar mensalmente o valor dos duodécimos decorrentes dos subsídios num fundo de emergência até este totalizar, pelo menos, o suficiente para cobrir seis vezes o seu orçamento mensal. Escolha preferencialmente um depósito a prazo, para onde deve transferir o valor que consegue poupar mensalmente, que possa ser liquidado a qualquer momento e que aceite reforços;
- Se for o caso, amortize créditos com taxas altas; sempre que amortiza, o capital em dívida diminuirá e sto significa que no mês seguinte a sua prestação vai diminuir – aumentando consequentemente o valor que consegue poupar todos os meses. Se aplicar esta estratégia todos os meses, ao fim de algum tempo os encargos com créditos diminuirão drasticamente;
- Embora seja pouco provável, pode encontrar aplicações de baixo risco com rentabilidade superior à TAEG do seu crédito. Neste caso, em vez de amortizar o seu crédito, pode ser que compense investir os duodécimos neste tipo de aplicações. É, no entanto, uma situação rara com a qual não deverá contar.
Já pensou em investir?
Se não tiver créditos para amortizar, deve procurar aplicar os seus duodécimos em produtos financeiros adequados ao seu perfil de risco. Poderá, por exemplo, escolha conservadora, aplicar os seus duodécimos em depósitos a prazo. Pode consultar uma lista regularmente actualizada dos melhores depósitos a prazo em Portugal.
Como referi, quando procurei um gabinete de contabilidade em Lisboa, foi apenas porque precisava que me ajudassem a nível pessoal e profissional. O meu primeiro objectivo era que me explicassem como funciona o regime de trabalhador independente, ou seja, qual seria a maneira mais simples de declarar os meus rendimentos a recibos-verdes. No entanto, a Numérica também presta muitos outros tipos de serviços, não só a individuais, como também a empresas.
